Andrew Mark
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Sempre più case automobilistiche offrono termini di finanziamento più lunghi, ma è una buona idea impegnarsi in un prestito auto lungo otto anni o il rivenditore è appena uscito per ottenere i tuoi soldi?
È sempre una buona idea ottenere un budget ordinato e avere un'idea di quale sia la tua situazione finanziaria prima di effettuare un grande acquisto come un'auto. Inserire un'auto nel tuo budget non è sempre facile, motivo per cui la maggior parte dei nuovi acquirenti di auto tende a concentrarsi principalmente sul pagamento mensile di un'auto. Tuttavia, pagamenti mensili più bassi possono portarti nella trappola di prestiti auto più lunghi e, in definitiva, farti pagare di più per il tuo veicolo.
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Ciò è dovuto ai tassi di interesse. Più a lungo termine, più interessi paghi sul tuo prestito. I numeri dimostrano questo punto, e non è una bella immagine.
RISPARMIO DI DENARO A LUNGO TERMINE
Nissan Altima SV del 2013 ha un prezzo consigliato (prezzo al dettaglio suggerito dal produttore) di $ 24,870. Nissan offre finanziamenti dello 0% fino a cinque anni. Finanziare un'auto per tre anni dopo un acconto di $ 3.000 ti darebbe pagamenti mensili di $ 608 al mese. Confrontalo con un prestito di 75 mesi di Nissan che viene fornito con un tasso finanziario del 4,59%. A soli $ 336 al mese, i pagamenti mensili diminuiscono un po '. Tuttavia, dopo il periodo di 75 mesi l'ammontare totale di denaro che è stato speso per il prestito arriva a $ 27.450, e se includi l'acconto di $ 3.000 hai pagato $ 5.580 in più rispetto al prezzo di listino originale dell'auto quando era nuovo di zecca.
Nonostante i pagamenti più bassi, in realtà finisci per pagare di più per il prezzo totale dell'auto. Per i consumatori più esperti, questo si chiama fregatura.
RIVENDITA SOLO QUANDO PAGATO
Periodi di prestito più lunghi influiscono anche sul modo in cui vendi l'auto e su cosa puoi recuperare. Per cominciare, puoi vendere solo un'auto a tuo nome, non quando è intitolata alla banca o a un istituto finanziario. Solo dopo che il prestito è stato completamente pagato puoi vendere l'auto.
Poiché le auto sono un deprezzamento, valgono meno soldi quando invecchiano. A sette anni, non sarai in grado di vendere un'auto quasi quanto un'auto di cinque anni. Ad esempio, un'auto di cinque anni ha perso circa il 55 percento del suo valore originale, mentre un'auto di sette anni perde il 68 percento. Quella Nissan del 2013 avrebbe restituito circa $ 3.233,10 in più se l'avesse venduta dopo cinque anni, anziché dopo sette. Ancora una volta, optare per un periodo di prestito più breve paga dove conta, nel tuo portafoglio.
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Inoltre, tieni presente il valore di un'auto per un trade in. Alcuni rivenditori daranno un eccellente valore di permuta a un'auto che può essere certificata e venduta come auto CPO. Tuttavia, pochissime case automobilistiche offrono auto CPO che hanno sette anni, il che significa che c'è una bassa probabilità di ottenere un buon affare in uno scambio in.
PRESTITI BLOCCATI
L'aggiunta di insulti al pregiudizio sono i prestiti che hanno una penalità per il loro rimborso anticipato. Ciò significa che se finalmente hai la possibilità di pagare il tuo lungo prestito non puoi sfuggire agli interessi. Forse hai un aumento o un bonus e vuoi mettere giù quella somma forfettaria per pagare gli ultimi 18 mesi del pagamento della tua auto. Con molti prestiti, anche se lo fai, dovrai comunque pagare gli interessi che avresti sostenuto sotto forma di una commissione aggiuntiva.
Non c'è quasi alcun vantaggio nell'ottenere un periodo di prestito più lungo. Se non riesci a pagare i pagamenti mensili a un termine più breve, forse stai guardando un'auto al di fuori della tua fascia di prezzo. Se non sei disposto ad acquistare un veicolo di una classe inferiore, per fortuna, hai altre opzioni.
Noleggiare un'auto è una buona idea per chi vuole guidare una nuova auto a un prezzo inferiore. Sfortunatamente, i soldi che spendi per un'auto noleggiata non vanno realmente a possedere il veicolo, quindi potrebbe non essere una soluzione finanziariamente valida a lungo termine.
Inoltre, considera un CPO o un'auto usata per ottenere un veicolo più economico in una classe superiore di quella che puoi permetterti. Alcuni concessionari offrono anche finanziamenti su questo tipo di veicoli, quindi è possibile ottenere un pagamento mensile conveniente senza pagare molti interessi per un lungo periodo di tempo.